Le recouvrement de créance

par dans Creances & impayés, Dernières news, Recouvrement | juillet 13, 2017 - 14:01 CEST
Le recouvrement de créance

Beaucoup d’entreprises doivent faire face aux impayés; c’est pourquoi la procédure de recouvrement de créance est une procédure essentielle pour aider les entreprises à faire face à ce type de comportement.

 

Comment faire face aux impayés ?

Société de recouvrement de créances amiable et judiciaire
Le recouvrement de créance présente un intérêt crucial tant pour les entreprises dans le cadre de leur activité commerciale ou financière que pour les particuliers : loyer d’un bail d’habitation, reconnaissance de dettes entre particuliers, pension alimentaire, salaire etc.
Les créanciers ont à leur disposition les procédures du droit commun, mais également des procédures d’urgence pour obliger leur débiteur ou, le cas échéant, la caution de payer.
Mais, avant d’en arriver à cela, il est possible de confier le recouvrement amiable de vos créances à un professionnel. Une société de recouvrement, qui se chargera de récupérer à votre place les sommes dues.
Si vous choisissez de vous adresser à une société de recouvrement de créances, il est important que vous vous assuriez que celle-ci est effectivement couverte par une assurance professionnelle et justifie d’être titulaire d’un compte dans un établissement de crédit agréé et exclusivement affecté à l’encaissement de fonds pour le compte d’autrui.
Par ailleurs, vous devez nécessairement conclure avec la société de recouvrement une convention écrite, dans laquelle il sera précisé :
– le fondement de votre créance
– le détail des sommes dues
– les conditions de détermination de la rémunération à votre charge
– les conditions de recouvrement des fonds encaissés pour votre compte

 

La société chargée du recouvrement amiable doit adresser au débiteur une lettre de mise en demeure contenant obligatoirement :

– son nom, son adresse, sa raison sociale, le fait qu’elle exerce une activité de recouvrement amiable
– le nom et l’adresse du créancier
– le fondement et le montant de la créance en principal, intérêts et accessoires

Les fonds reçus par la société de recouvrement doivent être reversés au créancier dans le délai d’un mois à compter de l’encaissement effectif, sauf convention contraire.

B&V Conseil société du Groupe RECOLIA remplit toutes ces conditions et ce depuis 1984.

Avec B&V Conseil, votre sérénité est notre challenge.

Mais où sont donc mes débiteurs ? Menons l’enquête

par dans Enquêtes | juillet 12, 2017 - 12:08 CEST
Certains débiteurs n’hésitent pas à disparaître volontairement. L’enquête est donc vitale. La localisation du débiteur est primordiale pour le recouvrement des créances car sans adresse toute démarche est vouée à l »échec. Cela peut aller du simple oubli du débiteur de transmettre sa nouvelle adresse à son créancier, jusqu’à ne pas indiquer volontairement son nom sur les boites aux lettres, en passant même par l’hébergement chez un tiers. Il va donc falloir mener une enquête !

Certains débiteurs n’hésitent pas à disparaître volontairement.

Tout d’abord, la localisation du débiteur est primordiale pour le recouvrement des créances, car sans adresse, toute démarche est vouée à l’échec. Cela peut aller du simple oubli du débiteur de transmettre sa nouvelle adresse à son créancier, jusqu’à ne pas indiquer volontairement son nom sur les boites aux lettres, en passant même par l’hébergement chez un tiers.
D’autant plus quand les débiteurs sont de plus en plus doués pour la falsification n’hésitant pas à donner à leurs créanciers un mauvais état civil, une date ou un lieu de naissance erroné, afin d’échapper à leur dette et aux poursuites engagées. Il faut se doter de solutions efficaces. L’enquête permet de retrouver rapidement vos clients débiteurs.
Ainsi, l’information et le renseignement sont des données essentielles à la prise de décision commerciale par vos soins, ainsi qu’un moyen efficace de parvenir au recouvrement de vos créances.
De plus une enquête de voisinage sera indispensable pour lever le doute et ainsi confirmer la présence du débiteur.
Pour cela, Prevencia est à même d’effectuer pour vous, tous type de recherches et d’enquêtes.

Informer pour prévenir.

Enfin, nos solutions d’enquêtes vous fournissent informations et renseignements économiques essentiels à vos prises de décisions. L’entreprise qui gagne, dispose des éléments d’appréciation pour une prévention du risque et du libre choix de ses partenaires.

 

 

Par exemple, nos enquêtes et recherche possibles :

  • Adresse
  • Etat civil
  • Téléphone
  • Compte bancaire
  • Employeur + salaire
  • Bien immobilier (n° de cadastre)
  • Héritier(s)
  • Notaire
  • Enquête de solvabilité sur particulier et entreprise
  • Patrimoine

Pour plus d’information, rendez vous sur le site de notre filiale : Prevencia

4 Conseils pour relancer les factures

par dans B&V Conseil | décembre 04, 2013 - 09:59 CET
4 Conseils pour relancer les factures

Il est important pour l’entreprise de connaître ses droits envers le risque client, comment le prévenir et comment le gérer.

L’impayé survient lorsque votre client n’a pas réglé sa facture à la date convenue. Soit, vous n’avez pas reçu le règlement, votre client vous a adressé un chèque ou une traite qui vous est revenu impayé sous motif «sans provision », votre client ne vous a pas donné, dans les délais prévus, son accord d’acceptation ou de paiement sur une traite émise…

Qu’est qu’un impayé ?

La loi de modernisation de l’économie du 04 Août 2008 a fixé un délai maximal de 45 jours fin de mois ou 60 jours date d’émission de la facture. Par cet encadrement législatif, elle tente à réduire fortement le risque d’insolvabilité des créances. Les pénalités de retard ne sont pas imposées par la loi mais il vous est conseillé de les mettre en place pour inciter vos clients à respecter les délais de paiement. Cependant elles doivent figuré dans les conditions générales de vente et leurs taux doivent apparaître sur la facture.

En cas d’impayé, vous pouvez utiliser les procédures de recouvrement :

Les actions de recouvrement amiable et judiciaire.

Pour les actions de recouvrement amiable, l’entreprise envoie une lettre de relance à caractère non contentieux à son client pour faire la remarque de la facture impayée.

Cette lettre précise la somme due et une nouvelle date de règlement.

Si le client ne règle toujours pas sa facture vous pouvez faire appel aux actions de recouvrement judiciaire.

  • Les actions de recouvrement judiciaire

La procédure de recouvrement judiciaire ne peut être lancée sans ces conditions :

-La créance existe réellement, cela signifie qu’elle peut être justifié par un contrat, un bon de commande, une facture, un effet de commerce…

-Le montant est déterminé.

-La créance est déchue.

Alors s’offre à vous plusieurs possibilités, dont vous pourrez avoir recours :

*Obtenir auprès du Greffe du Tribunal une injonction de payer.

*Avec l’intervention d’avocats, entamer une procédure d’assignation en paiement. Cette procédure oblige le client à se présenter devant le Tribunal pour y exposer ses arguments. Le juge peut délivrer un titre exécutoire qui obligera votre client à payer sa dette.

 

L’affacturage plait de plus en plus d’entreprises

par dans Créances.pro | novembre 28, 2013 - 14:41 CET

 

L’affacturage plait de plus en plus d’entreprises, qui veulent équilibrer leur trésorerie. Voici une méthode moderne de gestion du poste clients, c’est aussi une solution financière assez complexe. Tout ce que vous avez toujours voulu savoir sur l’affacturage sans jamais oser le demander.

Une trentaine d’acteurs occupent le marché de l’affacturage en France. Les géant de cette pratique sont, pour la plupart, des filiales de groupes bancaires.

Avant de choisir un prestataire, assurez-vous qu’il connaît votre secteur d’activité.
– Les relations entre une société d’affacturage et son client étant quotidiennes, exigez d’avoir toujours le même interlocuteur
– Enfin, la plupart des sociétés d’affacturage disposent d’outils Internet permettant l’envoi de fichiers. C’est un véritable confort pour leurs clients.

Modernité et affacturage

La croissance peut apporter son lot de tracas financiers : Mais l’affacturage s’avère le passage obligé quand les banques ne suivent plus et qu’une société en pleine croissance a des besoins importants en trésorerie.

Un moyen efficace, selon les dirigeants d’entreprise, de financer son besoin en fonds de roulement.

Autrefois utilisé par les entreprises en difficultés de trésorerie, l’affacturage est aujourd’hui utiliser comme un levier de croissance.

Dans la mesure où il permet à une société d’obtenir de la liquidité quand les solutions financières traditionnelles ne suffisent plus.

Comment cela fonctionne-t-il ? L’entreprise cède tout ou une partie de ses créances non échues a la société d’affacturage, la quelle lui accorde, en retour, une avance de trésorerie. Seule condition : travailler avec une clientèle d’entreprises. Outre cette solution de financement, les sociétés d’affacturage peuvent vous garantir contre les impayés (assurance-crédit) et même prendre en charge votre poste clients (encaissements, relances et recouvrement des factures).

Si beaucoup de PME optent pour la solution «trois en-un», «les trois prestations sont indépendantes».

Déterminer le niveau de service dont vous avez besoin, si vous pouvez vous permettre des impayés et à quelle fréquence.

Quelle tranche de votre clientèle présente une solvabilité douteuse.

Enfin, efforcez-vous d’évaluer votre niveau de risques en examinant votre portefeuille clients : s’il est constitué d’une multitude de «petits» clients, la dangerosité d’un impayé est somme toute limitée.

A l’inverse, si vous travaillez avec de grands comptes, alors votre équilibre financier peut être mis à mal si un seul d’entre eux vous fait faux bond. Naturellement, plus la société d’affacturage prend de risques, plus sa commission sera élevée.

Le Risque Client, L’entreprise

par dans Créances.pro | novembre 28, 2013 - 14:14 CET

Le risque client L’entreprise concerne, certes, le client mais surtout l’entreprise, tout dépend de son fonctionnement, de sa taille, de ses moyens de paiement, de sa clientèle, de sa démarche recherche client…

Il est conseiller à l’entreprise :

  •  D’Installer une politique de crédit
  •  Une politique de crédit ou politique commerciale est une charte éditée par une entreprise pour y rassembler l’ensemble de ses décisions au sujet de ses objectifs, ses conditions de vente, ses types de prêts, crédits, ses énoncées politiques… Elle permet de définir les besoins de ses clients pour ainsi les fidélisés et attirer de nouveaux clients. Lors de la création d’une politique commerciale, il est important d’y définir les produits ou les services proposés par l’entreprise, d’indiquer le mode de distributions de ces derniers et d’y déterminer également sa politique tarifaire.

Votre politique de crédit peut vous permettre de prendre une place dans le monde du commerce.

Votre politique de crédit protégera votre entreprise, vos investissements, vos employés et permet de mettre en avant vos conditions de façon clair et précise pour vos clients.

  •  Avant toute chose votre politique de crédit dépend aussi de la catégorie et du type de votre établissement.

Un établissement placé dans un bâtiment, possède une lettre et un chiffre correspondant aux services et à la capacité de cette entreprise.

Voir : prevencia.eu

Apparaîtra dans votre politique de crédit :

-Rapports consommateurs

-Compte rendu commerciaux

-Rapports légaux

-Services de surveillance et de détection des risques financiers ou légaux

  • Établir une bonne condition de vente (sécurisé pour le client mais également pour l’entreprise)
  •  Une bonne condition de vente entre le client et l’entreprise est importante, elles doivent être sécurisée pour les deux parties.
  • Il est conseillé de mettre en place des Conditions Générales de Vente qui peuvent apparaître dans votre politique de crédit. Vous pouvez y décrire les démarches de paiement, la prise de commande, les prix des produits ou services rendu, le droit de rétractation, la durée et les obligations du CLIENT. Ceci permettra d’acquérir la confiance du client et également de vous protégez en cas de problème.
  •  De mettre en place un système d’alerte
  • La mise en place d’un système d’alerte vous permet d’avoir une estimation de problème potentiel. Appelé aussi le mode surveillance vous permet d’être informé à chaque information légale concernant le client. Ceci vous est accessible avec l’adresse suivante : infogreffe.com

Ce site vous propose aussi d’autre solutions contre le risque client ou d’autres moyen pour mieux connaître votre client.

Améliorer le recouvrement des créances

par dans Creances & impayés | novembre 28, 2013 - 13:50 CET

Une solution pour le recouvrement des créances

Améliorer le recouvrement des créances ; En ces temps difficile le recouvrement de vos créances impayées est une problématique dans la gestion de votre société. Le délai de paiement ne doit pas excéder 60 jours en France et en Europe, mais cette échéance est dépassée dans 30 % des cas. Un retard de paiement pèse sur votre besoin en fonds de roulement. Un impayé a des conséquences parfois difficile pour votre entreprise. C’est pourquoi il est important d’adopter la bonne attitude en cas de retard de paiement, pour augmenter vos chances de récupérer les sommes dues et d’améliorer le recouvrement des créances.

Trop d’impayés on un effet néfaste sur la trésorerie des entreprises. Le recouvrement de créances est une expertise que le Groupe Recolia a développée au cours de ces 20 dernières années.

En France ou à l’International, le Groupe Recolia répond à vos questions et gère l’ensemble du recouvrement de l’amiable au judiciaire pour vous facilitez la vie de votre entreprise.

Pour Améliorer le recouvrement des créances :

Dans plus de huit cas sur dix, la négociation à l’amiable est la meilleure solution pour recouvrer vos créances impayées. Cette solution est moins longue et surtout moins coûteuse qu’une procédure judiciaire.
Une issue à l’amiable s’obtient grâce à une bonne diplomatie, et surtout une grande maîtrise des techniques de négociation.
Ce type de démarche passe par une rencontre physique dans les locaux du débiteur. Ce contact direct doit permettre de soulever un éventuel litige, ou de trouver satisfaction pour les deux parties. S’il est impossible d’entrer en contact avec le débiteur, en dernier recours nous parlerons alors de procédure judiciaire.

Dans le cas où le recouvrement amiable n’a donné aucune satisfaction, le Groupe Recolia est en mesure de faire introduire l’affaire au judiciaire. En effet, grâce à notre équipe tous les moyens juridiques serons déployer afin d’améliorer le recouvrement des créances.

Comment prévenir et gérer le risque client

par dans B&V Conseil | novembre 28, 2013 - 10:46 CET

 

Gérer l’impayé

Souvent négligées, parfois oubliées, nous allons voir comment prévenir et gérer le risque client. Les conséquences d’un impayé ou d’un retard de paiement sont la cause de bon nombre de difficultés de trésorerie vécues par les petites et très petites entreprises. Ces conséquences, bien que diverses et multiples, ont toujours le même aboutissement final. Une insuffisance de trésorerie, due à un encaissement de créances clients. Financièrement, ce phénomène peut se mesurer par la comparaison entre le chiffre d’affaires réalisé, et le « cash » effectivement encaissé en trésorerie.

Ce qui revient à dire, que le degré de risque clients d’une entreprise est un révélateur significatif de sa capacité ou de son incapacité à transformer ses bénéfices en trésorerie.

Dans la pratique, plus une transaction commerciale est complexe et/ou plus son montant est significatif. Plus le risque qu’un impayé engendre des effets juridiques est élevé. Ces effets peuvent concerner, soit la transaction elle-même, soit les conséquences de sa non-réalisation).

Comment prévenir et gérer le risque client l’absence ou l’insuffisance de gestion du risque clients n’a pas que des effets sur les domaines techniques et juridiques. Un autre domaine est aussi concerné par cette problématique. L’organisation interne de l’entreprise, à travers notamment l’affectation des responsabilités. L’établissement et l’application des procédures, ainsi que le niveau de formation des salariés concernés. En effet, bien que son périmètre soit souvent difficile à cerner, l’organisation est néanmoins un rôle tout aussi important. Dans la gestion du recouvrement des créances impayées, y compris dans les petites entreprises. Car, l’efficacité d’une stratégie de gestion repose toujours sur une organisation fiable et stable. Des différents métiers ou services de l’entreprise, quelle que soit la taille de votre entreprise.

 

Les conséquences comptables et financières

Les effets comptables et financiers ne sont souvent dus qu’à des aspects techniques et/ou juridiques engendrés par des problèmes de recouvrement de créances clients. C’est ce que l’on appelle des conséquences indirectes, dont les principales sont :

  • comptabilisation d’une provision pour litiges (techniques ou juridiques), ces derniers risquant de se terminer par des impayés complets ou partiels de la part des clients concernés ;
  • constitution d’un avoir, afin d’annuler un contrat ou pour dédommager un client, suite à un litige technique et/ou juridique.

Pour en citer que quelqu’un.

La prévention des risques clients et l’assurance crédit

par dans Prévencia | novembre 26, 2013 - 11:14 CET

Les entreprises ont intérêt à assurer leur poste clients comme elles le font pour certaines immobilisations de leur actif. La prévention des risques clients et l’assurance crédit.

En fonction du contrat passé avec le client, les assureurs crédit proposent des prestations de prévention, de garantie et de recouvrement.

Grâce à des banques de données elles ont constituées et qui sont systématiquement actualisées, les sociétés d’assurance crédit sont à même de calculer le montant de crédit.

Cela s’appelle l’analyse du risque client.

Ces banques de données, base de l’assurance crédit, sont élaborées par tous types de renseignements possibles archivés sur ordinateurs. Analyses des bilans obtenus des greffes ou des entreprises directement, collecte des informations en provenance des banques, des organismes de crédit, des organismes sociaux. Des contacts établis avec les gérants ou PDG, des audits réalisés dans les entreprises, de la lecture de la presse économique, des extraits Kbis, des statuts déposés…

Si assuré veut contracter avec un nouveau client ou renouveler un contrat existant, il interroge son assureur crédit qui donne son agrément et indique jusqu’à quelle hauteur l’assuré sera indemnisé en cas d’impayés.

Le chiffre de 75% de couverture de la créance est courant dans l’assurance crédit. Il peut être supérieur si le risque client a été analysé comme faible et peut descendre jusqu’à 50% dans le cas des clients non agréés ou non dénommés.

Les assurés ne sont pas obligés d’obtenir l’agrément de leur compagnie pour les créances à faible encours.

Les délais moyens d’indemnisation sont proches de six mois. En cas d’impayés, c’est l’assureur qui prend en charge les démarches de recouvrement. Le coût de l’assurance crédit : celui-ci est fonction du secteur d’activité, du nombre de clients et de leurs risques potentiels.

Les primes sont fonction du taux assis sur le chiffre d’affaires hors taxes confié à l’assureur crédit. Des frais d’enquêtes et de surveillance viennent s’ajouter au taux de prime perçue par l’assureur.

Le démarchage commercial peut se faire par l’entremise de courtiers en assurances crédit qui élaborent des propositions commerciales. Qui sont validées par l’assureur crédit, il est interdit de posséder simultanément deux contrats d’assurance crédit.

Gestion du compte client

La gestion du compte client, le recouvrement des créances. Ce service peut être proposé seul, soit couplé avec l’assurance crédit ou en full factoring.

L’assurance crédit peut être souscrite seule, elle indemnise l’adhérent en cas d’impayés, elle peut être proposée avec un contrat d’affacturage, dans ce cas, l’adhérent signe une clause de délégation de police.