Élément indispensable d’une gestion saine pour votre entreprise, le recouvrement de créances requiert un savoir-faire spécifique qui regroupe trois types d’interventions :

– la prévention, la mise en place de garanties, cautions, les conditions générales de vente, les clauses de réserve de propriétés, les mesures conservatoires,

– le règlement amiable, les mises en demeure, les accords transactionnels,

– le règlement contentieux.

Une fois la dette constatée, nous pouvons vous proposer différents outils juridiques selon les enjeux en cause : Effectuer des recherches sur débiteur, faire poser une surveillance juridique sur le débiteur personne morale afin d’évaluer l’opportunité des poursuites, effectuer un recouvrement amiable, un recouvrement contentieux (injonction de payer, assignations en référé, assignations au fond)

L’assurance-crédit est une assurance destinée aux entreprises contre le risque client, en cas d’insolvabilité du client ou d’impayé.

Elles s’appliquent sur les créances commerciales et à l’aide de cette dernière, l’entreprise peut se faire rembourser partiellement ou totalement.

Se prémunir contre les risques d’impayés par la prévention du risque client, le recouvrement des impayés et l’indemnisation des créances non recouvrées.

Grâce à l’assurance-crédit :

-Bénéficiez d’un suivant constant de la situation financière de vos clients.

-Gagnez en sérénité.

-Vous pouvez-vous déchargez de la tâche des recouvrements de factures.

-Optimisez le taux de récupération des créances impayées.

-Vous n’avez pas besoin de redoubler d’effort pour recouvrer l’impact des impayés.

-Réduisez vos coûts de gestion administrative.

-Préservez la rentabilité de votre entreprise.

-Vous avez l’expertise professionnels du risque.

-Gérez la gestion du poste client avec sécurité.

-Développez votre activité avec la certitude d’être payé.

Il y a 3 procédures à complété pour mettre en place le recouvrement de vos impayés par l’assureur-crédit :

-La sélection de client

=> L’assureur-crédit surveille et étudie la fiabilité des clients pour décider si il est possible de couvrir ou non ou encore d’y imposer un montant maximales de recouvrement.

-Le recouvrement

=> L’entreprise doit confier le dossier 2 à 4 mois après la première échéance impayée à l’assureur-crédit.

-L’indemnisation des impayés

=> Au terme d’un délai de carence de 3 à 6 mois, si la créance n’est pas recouvrée, l’assureur-crédit procède à l’indemnisation sur un pourcentage fixé de 60 à 90% de la couverture négociée. Le coût de l’assurance-crédit est aujourd’hui adapté au cas par cas selon votre chiffre d’affaire.
L’assurance-crédit permet de sécuriser vos ventes.

La trésorerie est un sujet prioritaire pour le chef d’entreprise. Sans trésorerie, les notions de « chiffre d’affaires », « rentabilité » ou « croissance » restent secondaires. Pour répondre à cette attente, l’Expert-Comptable doit assister ses clients dans la sécurisation du risque contenu dans le poste clients. En effet, presque 20% des défaillances sont dues à la négligence d’un de ses propres clients !

L’expert-comptable est avant tout, pour ses clients, l’homme du « chiffre », il est souvent aussi le premier interlocuteur-conseil du chef d’entreprise. Par le manque de temps des chefs d’entreprises et face à la multitude des offres. L’expert-comptable guide ses clients dans leurs propres recherches ; il est aussi apprécié pour la neutralité des solutions conseils proposées à ses clients.

Lorsqu’une entreprise émet une facture, elle fait crédit à son client. En réalité, « faire » crédit équivaut à prêter de l’argent et chaque facture émise correspond à un prêt obtenu à son client !

Il est alors intéressant de faire la part des choses entre les modalités d’obtention d’un prêt auprès d’une banque et celles d’une facturation au sein d’une entreprise. La banque voudra parfaitement connaître son emprunteur ainsi que sa capacité
à respecter ses engagements, ce qu’il possède, ce qu’il doit, les rentrées, les sorties, le comportement de paiement.

Idéalement, une entreprise qui souhaite commercer avec un client devrait suivre la même démarche : s’inquiéter de savoir si son client existe, valider son adresse, sa date de création, savoir qui le dirige, ce qu’il possède, ce qu’il doit, sa solidité, rentabilité, solvabilité ? S’il respecte ses engagements vis-à-vis de ses partenaires ? Quels sont ses actionnaires ? Fait-il partie d’un groupe (maison mère, filiales) ? Si le montant total des factures est raisonnable ?.

La réalité est bien souvent éloignée de cela : de nombreuses entreprises ne prennent aucune information sur leurs clients et émettent leurs factures sans aucune visibilité sur le risque pris.
Ce risque, au mieux, met l’entreprise dans l’embarras, au pire compromet sa pérennité.

Gérer son risque d’impayés : se renseigner le plus tôt possible sur ses prospects et clients limite fortement l’exposition de l’entreprise au risque de défaillance de ses partenaires.

Le solution

On apportent la solution en matière d’information de solvabilité.

Le score de solvabilité, sur une échelle de 0 à 10, informe le chef d’entreprise en direct sur la pérennité de ses clients et fournisseurs, qu’ils soient français ou étrangers.
L’avis de crédit (encours conseillé à un instant T), disponible en ligne jusqu’à 300 000 € l’aide à gérer au plus près les risques de crédit qu’il est amené à prendre avec ses partenaires.
Enfin dans le cadre de la prestation de surveillance, il est informé de tout changement affectant notamment l’adresse, la forme juridique, le capital, la raison sociale, les dirigeants, le chiffre d’affaires, le score et l’avis de crédit de l’entreprise placée sous surveillance.

L’expert-comptable peut aussi utiliser cette solution pour mettre sous surveillance son propre portefeuille clients. Et être ainsi averti de chaque évènement majeur survenu dans chaque entreprise cliente. Visiter notre site B&V Conseil pour obtenir plus d’informations sur la gestion de sa trésorerie.