Prévention des impayés & recouvrement de créances

par dans Recouvrement | juillet 15, 2017 - 13:38 CEST

Élément indispensable d’une gestion saine pour votre entreprise, le recouvrement de créances requiert un savoir-faire spécifique qui regroupe trois types d’interventions :

– la prévention, la mise en place de garanties, cautions, les conditions générales de vente, les clauses de réserve de propriétés, les mesures conservatoires,

– le règlement amiable, les mises en demeure, les accords transactionnels,

– le règlement contentieux.

Une fois la dette constatée, nous pouvons vous proposer différents outils juridiques selon les enjeux en cause :  Effectuer des recherches sur débiteur, faire poser une surveillance juridique sur le débiteur personne morale afin d’évaluer l’opportunité des poursuites, effectuer un recouvrement amiable, un recouvrement contentieux (injonction de payer, assignations en référé, assignations au fond)

 

 

La Balance Agée, un suivi vital de votre trésorerie

par dans Prévencia | mars 26, 2017 - 11:28 CEST

L’assurance-crédit est une assurance destinée aux entreprises contre le risque client, en cas d’insolvabilité du client ou d’impayé.

Elles s’appliquent sur les créances commerciales et à l’aide de cette dernière, l’entreprise peut se faire rembourser partiellement ou totalement.

Se prémunir contre les risques d’impayés par la prévention du risque client, le recouvrement des impayés et l’indemnisation des créances non recouvrées.

Grâce à l’assurance-crédit :

-Bénéficiez d’un suivant constant de la situation financière de vos clients.

-Gagnez en sérénité.

-Vous pouvez-vous déchargez de la tâche des recouvrements de factures.

-Optimisez le taux de récupération des créances impayées.

-Vous n’avez pas besoin de redoubler d’effort pour recouvrer l’impact des impayés.

-Réduisez vos coûts de gestion administrative.

-Préservez la rentabilité de votre entreprise.

-Vous avez l’expertise professionnels du risque.

-Gérez la gestion du poste client avec sécurité.

-Développez votre activité avec la certitude d’être payé.

Il y a 3 procédures à complété pour mettre en place le recouvrement de vos impayés par l’assureur-crédit :

-La sélection de client

=> L’assureur-crédit surveille et étudie la fiabilité des clients pour décider si il est possible de couvrir ou non ou encore d’y imposer un montant maximales de recouvrement.

-Le recouvrement

=> L’entreprise doit confier le dossier 2 à 4 mois après la première échéance impayée à l’assureur-crédit.

-L’indemnisation des impayés

=> Au terme d’un délai de carence de 3 à 6 mois, si la créance n’est pas recouvrée, l’assureur-crédit procède à l’indemnisation sur un pourcentage fixé de 60 à 90% de la couverture négociée. Le coût de l’assurance-crédit est aujourd’hui adapté au cas par cas selon votre chiffre d’affaire.
L’assurance-crédit permet de sécuriser vos ventes.

4 Conseils pour relancer les factures

par dans B&V Conseil | décembre 04, 2013 - 09:59 CEST

Il est important pour l’entreprise de connaître ses droits envers le risque client, comment le prévenir et comment le gérer.

L’impayé survient lorsque votre client n’a pas réglé sa facture à la date convenue. Soit, vous n’avez pas reçu le règlement, votre client vous a adressé un chèque ou une traite qui vous est revenu impayé sous motif «sans provision », votre client ne vous a pas donné, dans les délais prévus, son accord d’acceptation ou de paiement sur une traite émise…

Qu’est qu’un impayé ?

La loi de modernisation de l’économie du 04 Août 2008 a fixé un délai maximal de 45 jours fin de mois ou 60 jours date d’émission de la facture. Par cet encadrement législatif, elle tente à réduire fortement le risque d’insolvabilité des créances. Les pénalités de retard ne sont pas imposées par la loi mais il vous est conseillé de les mettre en place pour inciter vos clients à respecter les délais de paiement. Cependant elles doivent figuré dans les conditions générales de vente et leurs taux doivent apparaître sur la facture.

En cas d’impayé, vous pouvez utiliser les procédures de recouvrement :

Les actions de recouvrement amiable et judiciaire.

Pour les actions de recouvrement amiable, l’entreprise envoie une lettre de relance à caractère non contentieux à son client pour faire la remarque de la facture impayée.

Cette lettre précise la somme due et une nouvelle date de règlement.

Si le client ne règle toujours pas sa facture vous pouvez faire appel aux actions de recouvrement judiciaire.

  • Les actions de recouvrement judiciaire

La procédure de recouvrement judiciaire ne peut être lancée sans ces conditions :

-La créance existe réellement, cela signifie qu’elle peut être justifié par un contrat, un bon de commande, une facture, un effet de commerce…

-Le montant est déterminé.

-La créance est déchue.

Alors s’offre à vous plusieurs possibilités, dont vous pourrez avoir recours :

*Obtenir auprès du Greffe du Tribunal une injonction de payer.

*Avec l’intervention d’avocats, entamer une procédure d’assignation en paiement. Cette procédure oblige le client à se présenter devant le Tribunal pour y exposer ses arguments. Le juge peut délivrer un titre exécutoire qui obligera votre client à payer sa dette.

 

Quel marché pour l’assurance crédit

par dans B&V Conseil | novembre 28, 2013 - 14:21 CEST

Les délais de paiement

Quel marché pour l’assurance crédit ?. En France, peu d’entreprises respectent les délais de paiement. Les retards de paiement sur les délais conclus entre une entreprise et son client affectent la rentabilité des entreprises. Ce qui peut amener une PME à mettre la clé sous la porte. On estime ce délai d’une durer moyenne de 12 jours. Plusieurs dispositions législatives ont évolué au fil du temps. La loi LME de 2008 a mis les délais de paiement à 60 jours à compter de la date de la facture ou à 45 jours.

Des dérogations sont également possibles dans certains secteurs présentant une forte saisonnalité de leurs ventes. Par exemple, le commerce de l’horlogerie-bijouterie, et de l’agro-équipement, bénéficient d’accords interprofessionnels pour prévoir des délais de paiement plus longs. Le maintient à un niveau élevé des délais de paiement et du crédit inter-entreprises induit un risque d’impayé.Il est important de mettre en place un contrat d’assurance-crédit.

Le nombre d’entreprises en déclin s’est replié en 2016 de -7%, et qui devrait être la même en 2017. Le recul enregistré l’année passée est à lier au rebond des marges des entreprises, de 29,8% à fin 2013 à 31,5% au troisième trimestre 2016. Celles-ci ont été soutenues par le faible cours du pétrole, des réductions d’impôts ciblées et de meilleures conditions de crédit. L’assurance-crédit en France traverse des transformations de fond, l’assurance traditionnelle souffre car le chiffre d’affaires des entreprises est en baisse.

 

L’assurance crédit en France

Assurance crédit, comment optimiser le suivi des limites de crédit ? Identifier les créances à risque ? Améliorer la chaîne de communication entre les équipes de ventes et de gestion du crédit ? Comment prévenir les risques de fraude ? …

Quel marché pour l’assurance crédit. Ce ne sont que quelques-uns des nombreux défis que le courtier peut relever avec les clients et aller au-delà de la simple question de la couverture de crédit. Les perspectives sont néanmoins encourageantes pour 2017 avec une confiance qui revient auprès des chefs d’entreprises, une demande externe en hausse, un développement des exportations, et la réduction des défaillances d’entreprises…

 

Le Risque Client, L’entreprise

par dans Créances.pro | novembre 28, 2013 - 14:14 CEST

Le risque client L’entreprise concerne, certes, le client mais surtout l’entreprise, tout dépend de son fonctionnement, de sa taille, de ses moyens de paiement, de sa clientèle, de sa démarche recherche client…

Il est conseiller à l’entreprise :

  •  D’Installer une politique de crédit
  •  Une politique de crédit ou politique commerciale est une charte éditée par une entreprise pour y rassembler l’ensemble de ses décisions au sujet de ses objectifs, ses conditions de vente, ses types de prêts, crédits, ses énoncées politiques… Elle permet de définir les besoins de ses clients pour ainsi les fidélisés et attirer de nouveaux clients. Lors de la création d’une politique commerciale, il est important d’y définir les produits ou les services proposés par l’entreprise, d’indiquer le mode de distributions de ces derniers et d’y déterminer également sa politique tarifaire.

Votre politique de crédit peut vous permettre de prendre une place dans le monde du commerce.

Votre politique de crédit protégera votre entreprise, vos investissements, vos employés et permet de mettre en avant vos conditions de façon clair et précise pour vos clients.

  •  Avant toute chose votre politique de crédit dépend aussi de la catégorie et du type de votre établissement.

Un établissement placé dans un bâtiment, possède une lettre et un chiffre correspondant aux services et à la capacité de cette entreprise.

Voir : prevencia.eu

Apparaîtra dans votre politique de crédit :

-Rapports consommateurs

-Compte rendu commerciaux

-Rapports légaux

-Services de surveillance et de détection des risques financiers ou légaux

  • Établir une bonne condition de vente (sécurisé pour le client mais également pour l’entreprise)
  •  Une bonne condition de vente entre le client et l’entreprise est importante, elles doivent être sécurisée pour les deux parties.
  • Il est conseillé de mettre en place des Conditions Générales de Vente qui peuvent apparaître dans votre politique de crédit. Vous pouvez y décrire les démarches de paiement, la prise de commande, les prix des produits ou services rendu, le droit de rétractation, la durée et les obligations du CLIENT. Ceci permettra d’acquérir la confiance du client et également de vous protégez en cas de problème.
  •  De mettre en place un système d’alerte
  • La mise en place d’un système d’alerte vous permet d’avoir une estimation de problème potentiel. Appelé aussi le mode surveillance vous permet d’être informé à chaque information légale concernant le client. Ceci vous est accessible avec l’adresse suivante : infogreffe.com

Ce site vous propose aussi d’autre solutions contre le risque client ou d’autres moyen pour mieux connaître votre client.